Cessione del quinto della pensione: età massima e limiti per età
Non esiste un'età minima per accedere alla cessione del quinto (basta percepire una pensione), ma esiste un limite massimo: conta l'età alla scadenza del piano di ammortamento, non quella al momento della domanda. Con le pensioni INPS ed ex-INPDAP il piano può concludersi fino a 90 anni. La rendita INAIL, invece, non è cedibile (ha natura risarcitoria): vedi la pagina sulla rendita INAIL.
All'aumentare dell'età due cose cambiano: la durata massima del piano si accorcia (perché la fine non può superare il limite dell'ente) e il premio della polizza vita obbligatoria cresce, alzando il TAEG. Per i pensionati la convenzione INPS fissa inoltre un TAEG soglia massimo per classe d'età: per la classe «oltre 79 anni» la soglia coincide con quella di usura. La tabella riporta, per ogni fascia, la durata massima indicativa (gestione INPS) e il TAEG soglia di convenzione in vigore.
| Età | Durata max (INPS) | TAEG soglia convenzione (≤15.000 €) | Guida |
|---|---|---|---|
| 70 anni | 120 mesi (10 anni) | 12,33% | A 70 anni |
| 75 anni | 120 mesi (10 anni) | 13,13% | A 75 anni |
| 80 anni | 120 mesi (10 anni) | 21,31% | A 80 anni |
| 85 anni | 60 mesi (5 anni) | 21,31% | A 85 anni |
| 86 anni | 48 mesi (4 anni) | 21,31% | A 86 anni |
Oltre gli 86 anni la disponibilità degli operatori diventa molto rara e, con i limiti standard, la durata si azzera. Per il caso limite vedi la guida a 90 anni.
Durate riferite alla gestione INPS (fine piano entro 90 anni). TAEG soglia di convenzione per la classe d'età, importi fino a 15.000 €, riferiti al trimestre Q2 2026. Fonte: messaggio INPS n. 1168 del 1° aprile 2026 e decreto MEF n. 16420 del 27 marzo 2026. Tutte le classi nella tabella dei tassi di convenzione INPS.
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