Domande frequenti sulla cessione del quinto pensionati

È un prestito rateale in cui la rata mensile viene trattenuta automaticamente dall'INPS (o dall'ente pagatore della pensione) prima dell'accredito. Il nome deriva dalla regola fondamentale: la rata non può superare un quinto (20%) della pensione netta mensile.

Tutti i pensionati italiani con pensione erogata dall'INPS, inclusa la gestione ex-INPDAP (pensionati pubblici). La rendita INAIL non è cedibile, perché ha natura risarcitoria: chi la percepisce può cedere il quinto solo su un'eventuale pensione INPS. Il richiedente deve avere una pensione netta superiore al trattamento minimo INPS sommato alla rata ceduta.

Il 20% della pensione netta mensile. Su una pensione di 1.200 € netti, il massimo è 240 €/mese. Tuttavia la pensione residua (1.200 − 240 = 960 €) non può scendere sotto il trattamento minimo INPS (611,85 € nel 2026).

Si divide la pensione netta mensile per cinque: su 1.500 € netti il quinto è 300 € al mese. Vale però sempre il doppio controllo: la pensione residua dopo la trattenuta deve restare sopra il trattamento minimo INPS. Il calcolatore applica entrambi i vincoli e stima anche importo erogato e TAEG.

Calcola il quinto della tua pensione

La durata legale non supera dieci anni. La durata accessibile dipende dal prodotto e dai limiti di età alla domanda e alla scadenza; non è garantita per tutti i pensionati.

Età massima e durate per fascia d'età

Novanta anni non è un limite universale INPS. Se un prodotto lo prevede alla scadenza, non significa che accetti richieste a novanta anni compiuti. Serve una verifica presso finanziatore e assicuratore.

Cessione del quinto fino a 90 anni: la guida

Sì. La trattenuta e la copertura assicurativa mitigano il rischio; il finanziatore valuta comunque il merito creditizio e può rifiutare la richiesta.

Il TAN è il tasso di interesse puro. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche tutti gli oneri obbligatori: assicurazione vita, spese di istruttoria e commissioni di intermediazione. Il TAEG è l'unico indicatore utile per confrontare le offerte.

Non pubblichiamo una media non verificata per i pensionati. Il tasso dipende dall’offerta; le soglie ufficiali sono massimali distinti dai tassi effettivamente proposti.

Per la cessione della pensione è prevista la copertura del rischio di premorienza. La copertura per perdita dell’impiego riguarda i lavoratori, non è una seconda copertura obbligatoria ridotta per pensionati.

Il Modulo SECCI (Standard European Consumer Credit Information) è un documento standardizzato EU che il finanziatore deve consegnare prima della firma. Contiene TAEG, costo totale, piano di rimborso, e condizioni di recesso. Non firmarlo senza averlo ricevuto.

Servono tre dati: la pensione netta mensile (dal cedolino, scaricabile da MyINPS), l'età e la durata desiderata del piano (24-120 mesi). Da lì si ricavano rata, importo erogato e TAEG stimato. Nella pagina dedicata trovi simulazioni già calcolate per le pensioni più comuni, con il piano di rimborso anno per anno; la simulazione non è vincolante, fa fede solo il Modulo SECCI.

Simulazione della cessione del quinto: esempi illustrativi

Documento d'identità in corso di validità, codice fiscale / tessera sanitaria, cedolino pensionistico degli ultimi 1-3 mesi (scaricabile da MyINPS), e IBAN del conto su cui ricevere l'erogazione. Non servono buste paga, garanzie reali né fidejussori.

Non esiste una media documentata valida per tutte le pratiche. Chiedi al finanziatore una previsione dalla consegna dei documenti completi, distinguendo approvazione e accredito.

Sì. Il diritto di recesso di 14 giorni è garantito dal D.Lgs. 141/2010 per tutti i crediti al consumo. In questo periodo puoi annullare il contratto senza penali, restituendo entro 30 giorni il capitale erogato e gli interessi maturati.

Molti operatori offrono oggi un processo interamente digitale: preventivo online, caricamento documenti e firma elettronica qualificata. La firma cartacea in filiale rimane disponibile.

Sì, dopo aver rimborsato il 40% del piano (es. 48 rate su 120), come previsto dall'art. 39 del D.P.R. 180/1950. Il rinnovo sostituisce il vecchio contratto con uno nuovo di importo maggiore, erogando la differenza come nuova liquidità.

Rinnovo della cessione del quinto: quando e come

Sì. Chiedi il conteggio estintivo con riduzione di interessi e costi secondo la disciplina applicabile. L’eventuale indennizzo ha limiti ed eccezioni: non è sempre dovuto.

La copertura rimborsa il debito assicurato secondo il contratto. I familiari devono attivare la procedura con finanziatore e compagnia e verificare esclusioni e documentazione.

Assicurazione e caso decesso: come funziona

Il finanziatore comunica la chiusura all’INPS. Chiedi conferma e controlla i cedolini successivi: i tempi dipendono dalla lavorazione e non sono garantiti da questo sito.