Calcola la cessione del quinto della tua pensione
Inserisci pochi dati e ottieni subito la rata mensile, l’importo finanziabile e una stima del TAEG. La quota cedibile segue il limite del quinto e la salvaguardia del minimo. Importo e TAEG sono invece simulazioni con ipotesi esplicite: non sono tassi ufficiali o offerte del partner.
Calcola la tua cessione del quinto
Inserisci la tua pensione netta mensile e scegli la durata. Vedrai subito la rata massima e l’importo indicativo che potresti ottenere.
Scenario iniziale: TAN 7,75%, costi aggiuntivi zero, dall’esempio Findomestic consultato il 11 settembre 2026 (66 anni, 15.000 €, 120 mesi). È una base matematica documentata, non un tasso medio né un’offerta del nostro partner. Le altre combinazioni sono ipotesi di calcolo.
Il simulatore si limita a piani tra 24 e 120 mesi con scadenza entro 90 anni: questo non certifica l’accesso al credito. La quota effettiva è attestata dall’INPS; pensioni integrate al minimo, altre trattenute e rinnovi richiedono verifica specifica.
Quota mensile massima simulata
240,00 €
per 120 mesi · 28.800 € totali
Netto simulato prima di eventuali estinzioni
19.998 €
Importo lordo finanziato
19.998 €
Totale da rimborsare
28.800 €
Costo totale del credito
8802 €
TAN dello scenario
7,75%
TAEG sui flussi ipotizzati
8,03%
Costi iniziali inclusi: 0,00 €. Rate mensili a partire da un mese dopo l’erogazione; nessun costo periodico o preammortamento. Il TAEG del contratto può differire: controlla tutte le voci nel SECCI. La simulazione non verifica i tassi soglia.
Prosegui sul sito del partner. Possiamo ricevere un compenso; condizioni e approvazione dipendono dall’operatore.
Come si calcola il quinto della pensione
Il calcolo si fa in tre passaggi, sempre gli stessi. Prendiamo come esempio una pensione netta di 1.200 € al mese:
- Dividi la pensione netta per cinque. 1.200 ÷ 5 = 240 €: è il quinto teorico, la rata massima che la legge consente di cedere (D.P.R. 180/1950).
- Verifica il trattamento minimo. La pensione residua dopo la trattenuta non può scendere sotto 611,85 € (valore 2026): 1.200 − 240 = 960 €, ben oltre il minimo, quindi il vincolo è rispettato. Con pensioni vicine al minimo, invece, è questo controllo a ridurre la rata.
- Dalla rata all'importo.La rata effettiva (240 €), moltiplicata per la durata scelta e attualizzata al TAN dello scenario, determina il capitale finanziabile. L'importo che ricevi è il capitale al netto degli oneri (assicurazione obbligatoria, istruttoria, commissioni): con 240 € di rata per 120 mesi si ottengono indicativamente 19.998 € netti.
La rata massima per le pensioni più comuni
| Pensione netta | Rata massima con minimo protetto | Importo indicativo a 120 mesi |
|---|---|---|
| 800 € | 160,00 € | 13.332 € |
| 1000 € | 200,00 € | 16.665 € |
| 1200 € | 240,00 € | 19.998 € |
| 1500 € | 300,00 € | 24.998 € |
| 2000 € | 400,00 € | 33.330 € |
Importi netti stimati per un pensionato INPS di 70 anni con piano di 120 mesi, TAN dello scenario 7,75% e costi iniziali 0,00 €. Nessun costo periodico ipotizzato. Esempi puramente indicativi: TAEG e condizioni soggette a valutazione del finanziatore. Per esempi completi con piano di rimborso vedi la simulazione della cessione del quinto.
Dietro questi numeri, la calcolatrice applica una matematica finanziaria trasparente e replicabile, non una stima a occhio. Ecco i criteri:
- Rata massima = un quinto (20%) della pensione netta mensile (D.P.R. 180/1950).
- Vincolo del trattamento minimo: la pensione residua non può scendere sotto 611,85 € (2026); se questo limite è più stringente del quinto, la rata viene ridotta di conseguenza.
- Età e durata: il simulatore si ferma a 90 anni alla scadenza come limite tecnico, non come requisito commerciale universale. Il finanziatore può imporre limiti inferiori. La rendita INAIL non è cedibile in sé.
- TAN dello scenario: un valore illustrativo tratto da un esempio pubblico Findomestic, modificabile. Non è una media per età né un tasso offerto dal partner.
- Importo erogato = valore attuale delle rate, al netto dei costi iniziali inseriti; non vengono stimati costi in base all’età.
- TAEG stimato sui flussi ipotizzati (importo erogato rispetto alle rate), calcolato per bisezione.
Tutti i valori sono indicativi: il TAN, gli oneri e il TAEG effettivi dipendono dal finanziatore e sono riportati nel Modulo SECCI prima della firma.
Come funziona il prestito per i pensionati
Rata trattenuta dall'INPS
L'INPS trattiene la rata dalla pensione e la versa al finanziatore. La copertura per premorienza è assicurativa.
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Prima di firmare verifica l'identità del finanziatore e le iscrizioni nei registri ufficiali pertinenti.
Valutazione personalizzata
L'operatore verifica la richiesta: tempi, condizioni e approvazione dipendono dal finanziatore.
Calcolo senza invio di dati
La simulazione avviene nel browser. Sul sito del partner leggi l'informativa privacy prima di compilare la richiesta.
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- Condizioni da verificare nel SECCI
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- Età e durata soggette a valutazione
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Domande frequenti sulla calcolatrice
Come si calcola un quinto della pensione netta?
Si divide la pensione netta mensile per cinque: su 1.500 € netti il quinto è 300 € al mese. C'è però un secondo vincolo: la pensione residua dopo la trattenuta non può scendere sotto il trattamento minimo INPS (611,85 € nel 2026). Vale il limite più stringente dei due, ed è esattamente il controllo che fa il calcolatore qui sopra.
Quanto posso ottenere con la cessione del quinto?
L'importo dipende dalla rata massima (1/5 della pensione netta), dalla durata scelta e dal tasso applicato. La calcolatrice qui sopra ti dà un esempio matematico basato su un TAN e su costi iniziali espliciti, modificabili. L'importo definitivo viene confermato dal finanziatore dopo la valutazione del merito creditizio.
Perché la rata è limitata se la mia pensione è bassa?
Per legge la pensione residua dopo la trattenuta non può scendere sotto il trattamento minimo INPS (611,85 € nel 2026). Se la tua pensione è vicina a questa soglia, la rata massima sarà inferiore al quinto teorico.
Quali sono i costi nascosti?
I costi inclusi nel TAEG sono: interessi (TAN), premio assicurativo obbligatorio (vita), spese di istruttoria e commissioni di intermediazione. Tutti questi costi sono indicati nel Modulo SECCI che il finanziatore consegna prima della firma. Verifica ogni voce del SECCI: la simulazione non comprende costi periodici o preammortamento.
Cosa significa TAN e TAEG?
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse puro applicato al capitale. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche tutti gli altri costi obbligatori (assicurazione, spese, commissioni) ed è l'indicatore più importante per confrontare le offerte.
I valori della calcolatrice sono garantiti?
No, sono indicativi. Il TAN e gli oneri effettivamente applicati dipendono dal finanziatore scelto, dall'importo richiesto, dalla durata, dalla tua età e dal premio assicurativo. Per conoscere le condizioni effettive chiedi una proposta al finanziatore.
Posso simulare diverse durate?
Sì, usa il cursore della durata per vedere come cambia la rata e l'importo finanziabile. In generale, una durata più lunga significa un importo più alto a parità di rata, ma anche più interessi totali.
Scenario illustrativo: esempio pubblico Findomestic, consultato l’11 settembre 2026. Il modello applica rate mensili dal mese successivo: non riproduce calendari o condizioni contrattuali del finanziatore.