1. Essere titolare di una pensione cedibile
Il primo requisito è percepire una pensione che la legge consente di cedere. Sono cedibili le principali pensioni INPS (vecchiaia, anticipata, invalidità ordinaria, reversibilità) e quelle della gestione ex-INPDAP del pubblico impiego. Non sono invece cedibili le prestazioni di natura assistenziale (assegno sociale, invalidità civile, indennità di accompagnamento) né la rendita INAIL, che ha natura risarcitoria. Per il quadro completo vedi quali pensioni sono cedibili.
2. Avere una pensione netta sufficiente
Non esiste un importo minimo di pensione fissato per legge, ma vale un vincolo preciso: la pensione che resta dopo la trattenuta non può scendere sotto il trattamento minimo INPS, pari a 611,85 € mensili nel 2026. Su pensioni basse questo limite può ridurre la rata cedibile al di sotto del quinto teorico. Usa il calcolatore per verificare la tua quota.
3. Rispettare i limiti di età
Contano i limiti alla domanda e alla scadenza stabiliti dal finanziatore e dall’assicuratore. Non esiste un accesso garantito fino a 90 anni. Consulta la cessione del quinto per età.
Cosa NON serve
Qui sta la differenza con un prestito personale. Per la cessione del quinto della pensione non sono richiesti:
- busta paga o reddito da lavoro (sei pensionato);
- garanzie reali (ipoteche, pegni) né garanti o fideiussori;
- un reddito da lavoro oltre alla pensione; resta obbligatoria la valutazione del finanziatore;
- motivazione della spesa: l'importo è a libera destinazione.
Fonti consultate l’11 settembre 2026: INPS, cessione della pensione e Banca d’Italia, guida alla cessione. Condizioni del singolo contratto da verificare con il finanziatore.
Domande frequenti sui requisiti
Serve una pensione minima per accedere?
Non c'è un importo fisso, ma la pensione residua dopo la trattenuta non può scendere sotto il trattamento minimo INPS (611,85 € nel 2026). Con pensioni vicine al minimo la rata cedibile è quindi molto bassa, ma il prodotto resta tecnicamente accessibile finché la quota cedibile è positiva.
C'è un'età minima o massima?
Il richiedente deve rispettare i requisiti del prodotto, compresi i limiti anagrafici alla domanda e alla scadenza e quelli della copertura assicurativa.
Posso accedere se sono segnalato in CRIF o protestato?
La segnalazione non consente da sola di prevedere l’esito. Il finanziatore valuta il merito creditizio, la pensione e la copertura; può rifiutare la richiesta.
Posso richiederla se ho già una cessione in corso?
Non puoi avere due cessioni attive sullo stesso cespite. Puoi però estinguere quella in corso e sottoscriverne una nuova, oppure — dopo aver rimborsato circa il 40% del piano — richiedere un rinnovo con importo maggiore.
Devo essere cittadino italiano?
Non è richiesta la cittadinanza italiana, ma è necessario essere titolari di una pensione erogata da un ente previdenziale italiano (INPS, gestione ex-INPDAP) e, di norma, essere residenti in Italia. I requisiti specifici variano per finanziatore.