I 5 criteri per scegliere
- TAEG, non TAN. Il TAN è solo l'interesse; il TAEG è il costo reale. Un TAN basso con oneri alti può nascondere un TAEG peggiore.
- Convenzione INPS. Gli operatori convenzionati rispettano i tassi soglia per classe di età: è una garanzia in più. Confronta il TAEG proposto con la soglia di convenzione della tua età.
- Limite di età accettato. Se hai più di 80 anni, verifica che l'operatore accetti la tua fascia: non tutti arrivano a 90 anni a scadenza.
- Costo della polizza. Su importi alti e durate lunghe la polizza vita obbligatoria è la voce più pesante: chiedi che sia esplicitata.
- Trasparenza e Modulo SECCI. Un buon operatore consegna il Modulo SECCI prima della firma e risponde con chiarezza sui costi.
Operatore specializzato o banca generalista?
Gli operatori specializzatinella cessione del quinto pensionati spesso accettano fasce d'età più alte e profili difficili (cattivi pagatori, protestati). Le banche generalistepossono essere competitive su importi elevati. Non c'è un vincitore a priori: la panoramica degli istituti convenzionati INPS ti aiuta a orientarti, ma la scelta si fa sul TAEG del preventivo.
Errori da evitare
- Fermarsi al primo preventivo senza confrontarne almeno due o tre.
- Guardare solo la rata mensile e non il costo totale del credito.
- Firmare senza il Modulo SECCI o senza aver verificato l'iscrizione OAM dell'intermediario.
- Pagare anticipi richiesti per «sbloccare» la pratica: è un segnale di possibile truffa.
Domande frequenti sulla scelta
Qual è la migliore cessione del quinto per pensionati?
Non esiste una risposta valida per tutti: la migliore offerta dipende dalla tua età, dall'importo, dalla durata e dal profilo. Il criterio oggettivo per confrontare è il TAEG (che include tutti i costi), non il solo TAN. Conviene chiedere più preventivi e confrontarli a parità di importo e durata.
Conviene un operatore specializzato o una banca generalista?
Entrambi possono offrire buone condizioni. Gli operatori specializzati nella cessione del quinto pensionati spesso accettano fasce d'età più alte e profili difficili; le banche generaliste possono avere costi competitivi su importi elevati. Il confronto del TAEG resta il metro di giudizio.
Come faccio a sapere se un tasso è buono?
Confrontalo con il tasso soglia di convenzione INPS per la tua classe di età e con la soglia di usura del trimestre: un buon TAEG è ben al di sotto di questi limiti. Vedi la tabella dei tassi di convenzione INPS aggiornata.
A cosa devo fare attenzione per evitare fregature?
Verifica che l'intermediario sia iscritto all'OAM, diffida di chi chiede anticipi in denaro per 'sbloccare' la pratica, pretendi sempre il Modulo SECCI prima della firma e controlla che il TAEG includa tutti gli oneri assicurativi.