La pensione è protetta, ma non del tutto
La pensione non può essere pignorata integralmente: la legge salvaguarda una quota minima legata al minimo vitale, e solo la parte eccedente è aggredibile, entro limiti precisi (di norma un quinto per i crediti ordinari, con regole diverse per crediti alimentari o fiscali). La soglia impignorabile e il trattamento minimo INPS salvaguardato nella cessione sono grandezze diverse: non vanno confuse.
Come si verifica se c'è margine
Per sapere quanta quota è davvero cedibile servono il modello ObisM (che riepiloga le trattenute già attive) e la comunicazione di cedibilitàdell'INPS, che il finanziatore richiede per verificare lo spazio disponibile. Solo con questi dati si può dire se la cessione è praticabile nel tuo caso.
Storico negativo e pignoramento: due cose diverse
Attenzione a non confondere due situazioni: avere segnalazioni in CRIF o protesti richiede una valutazione individuale; un pignoramento in corso, invece, riduce concretamente la quota disponibile. Per il primo caso vedi la guida ai cattivi pagatori e protestati.
Domande frequenti su cessione e pignoramento
Posso fare la cessione del quinto se la pensione è già pignorata?
Dipende dallo spazio residuo. La pensione gode di tutele: una quota minima è impignorabile e le trattenute complessive non possono superare determinati limiti. Se un pignoramento assorbe già la quota disponibile, non c'è margine per la cessione; se invece resta spazio, può essere possibile. Va valutato caso per caso con il finanziatore.
La pensione può essere pignorata del tutto?
No. La legge protegge una quota minima della pensione (legata al minimo vitale): solo la parte eccedente è aggredibile, e comunque entro limiti precisi (di norma un quinto per i crediti ordinari). Le regole variano in base al tipo di credito.
Cosa ha la priorità tra pignoramento e cessione?
Conta l'ordine temporale e la disponibilità della quota: le trattenute si sommano entro i limiti di legge. Un pignoramento già in atto riduce la quota cedibile residua. Per capire se c'è spazio serve la verifica della tua posizione (modello ObisM e comunicazione di cedibilità).